Czy to koniec tanich kredytów hipotecznych?

Żyjemy dziś w świecie, gdzie gospodarka to globalny system naczyń połączonych. Widać to doskonale, teraz gdy konflikt na Bliskim Wschodzie i kryzys paliwowy, powodują, że niemal każda branża zmaga się z zawirowaniami, wzrostami cen, krótko mówiąc, z destabilizacją.

Nie ominęło to również rynku kredytów hipotecznych, gdzie widzimy wzrost oprocentowań stałych. Różnica w ich wysokości, na przestrzeni dwóch tygodni, wynosi 0,4 pp. Jak to przekłada się na koszty dla kredytobiorców?

Jeszcze w lutym, rata kredytu w wysokości 300 000 zł z oprocentowaniem stałym wynosiła 1760 zł, dziś kształtuje się na poziomie 1918 zł. Oznacza to wzrost o 158 zł. Osoby, które zaciągnęły kredyt na kwotę 600 000 zł, kilka tygodni temu mogły liczyć na ratę w wysokości 3521 zł, a dziś jest już to 3836 zł, czyli 315 zł więcej (źródło danych: rankomat.pl, za biznes.interia.pl). 

Dzieje się to pomimo obniżki stóp, którą Narodowy Bank Polski ogłosił na początku marca. Były to najpewniej ostatnie obniżki w tym roku. Wskaźnik oczekiwań inflacyjnych, ze względu na ceny paliw, spowoduje, w najbardziej optymistycznym wariancie, utrzymanie stóp na obecnym poziomie lub ich podniesienie.  

Stałe czy zmienne, co wybrać?

Na rynku obserwujemy dziś niecodzienną sytuację, ponieważ oferty kredytów z oprocentowaniem zmiennym, są tańsze od tych, ze stałą stopą procentową. Dla przykładu, oferta stałego oprocentowania w jednym banku wynosi 6,95 proc., a zmienne 5,84 proc. (źródło danych: fakt.pl). W praktyce oznacza to, że w stałej stopie „zaszyte” są oczekiwania rynkowe dotyczące przyszłości – a te zakładają możliwość wyższych stóp. 

Co w takim razie powinni zrobić kredytobiorcy? Które oprocentowanie wybrać? Czy powinni powstrzymywać się ze składaniem wniosków na „lepszy moment”? 

Odpowiedź nigdy nie jest zerojedynkowa, jednak uważam, że czekanie na ten lepszy moment, nie jest najlepszym rozwiązaniem, ponieważ może on nigdy nie nastąpić. Wiem, że to brzmi brutalnie, ale doświadczenie pokazuje mi jasno, że osoby, które długo czekają z decyzją, zazwyczaj płacą więcej. Dlaczego? Wystarczy porównać ceny mieszkań, które na przestrzeni lat rosną wykładniczo. Przykładowo, cena za m2 mieszkania w Rzeszowie w 2020 roku wynosiła 6500 zł, w 2026 jest to już ponad 11 000. zł. 

Możesz czekać, aż zmieni się sytuacja na rynku kredytów hipotecznych, ale w tym samym czasie, najpewniej wzrosną ceny mieszkań, i za kilka lub kilkanaście miesięcy, będziesz musiał zapłacić więcej za nieruchomość, a co za tym idzie zaciągnąć wyższe zobowiązanie.  

Jeśli więc dziś jesteś zdecydowany, by wnioskować o kredyt, ale zmagasz się z dylematem, jakie oprocentowanie wybrać, odpowiadam, że to zależy czy stać Cię, na poziomie finansowym i mentalnym, na ponoszenie ryzyka związanego ze zmiennością wysokości raty, czy jednak wolisz przewidywalność i spokój. Oczywiście to nie powinno być jednym wyznacznikiem wyboru oprocentowania.  Pamiętaj też o możliwości refinansowania kredytu w przyszłości, kiedy oferty będą korzystniejsze. 

Nie musisz być sam ze swoimi bolączkami, podczas darmowej konsultacji z naszymi ekspertami, możesz liczyć na wskazówki i przedstawienie danych rynkowych, które pomogą podjąć Ci ostateczną decyzję. Zapisz się na spotkanie, by rozwiać swoje wątpliwości. 

Czy refinansowanie się jeszcze opłaca?

Aby odpowiedzieć sobie na to pytanie, za każdym razem warto porównać parametry kredytu i oferty obowiązujące w danym czasie na rynku. Kiedy różnica w oprocentowaniu jest mała, może wydawać się, że niewiele zyskasz, ale czy nie chciałbyś zatrzymać w portfelu 50 000 zł lub 60 000 zł? Tyle bowiem mogą wynieść Twoje oszczędności po prześnieniu kredytu. 

Poniżej przedstawiam przykład refinansowania kredytu w wysokości 560 000 zł z oprocentowaniem 6,8% i zmianą na 6,2%. 

Oczywiście z przeniesieniem kredytu wiążą się dodatkowe koszty, które mogą wynieść ok. 2000 zł, jednak docelowo oszczędności w długim okresie opłacają się na tyle, że warto rozważyć refinansowanie, opierając się na danych. 

Jeśli chcesz sprawdzić, ile Ty możesz zyskać na przeniesieniu kredytu, skorzystaj z mojego darmowego narzędzia jakim jest kalkulator refinansowania. Możesz pobrać go TUTAJ. 

Podsumowanie 

Dziś wielu kredytobiorców patrzy z obawą na to co dzieje się w rynku kredytów. Wiem to, bo codziennie rozmawiam ze swoimi Klientami. Uważam i to zawsze powtarzam rozmówcom, że w takiej sytuacji najgorszy jest brak planu na zarządzanie kredytem.  Kiedy nie wiesz na co możesz liczyć, z czym wiążą się poszczególne decyzje, na jakie ryzyko możesz sobie pozwolić. Dlatego w Centrum RÓŻAŃSKA KREDYTY i NIERUCHOMOŚCI, nasi Klienci mogą liczyć na długofalowe wsparcie i doradztwo na najwyższym poziomie. Dzięki temu, ze spokojem podejmują decyzje i oszczędzają na swoim kredycie. Czego dowodem są poniższe opinie. 

Jeśli chcesz umówić się na darmową konsultację z jednym z ekspertów, kliknij TUTAJ.